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Amour紫色冰棱 · 2022年08月22日

NO.PZ2019103001000013

想问下关于这个知识点,例题课里有一道题说demand and time deposite属于type 2, 不是很理解demand deposit部分,我去银行取钱即便可以利率固定,但是银行事先是不知道我要取多少的,从这个角度来看,为什么不是TYPE 4?如果非要说我去取钱的当下银行是知道的,那为什么MBS不算type2?都是当下能知道要取(偿还)多少钱,谢谢



1 个答案

pzqa015 · 2022年08月24日

嗨,爱思考的PZer你好:


同学你好,你说的demand deposit是活期存款,time deposit是定期存款是对的,两个放在一起就是定期存款和活期存款。

题目背景这是一家银行,primary liabilities are demand and time deposits that are fully guaranteed by a government deposit insurance fund。这家银行的主要负债是活期存款和定期存款,这些存款由存款保险基金担保。

“活期存款和定期存款站在银行的角度是第二类负债”,这句话是没问题的。

第二类负债的定义是金额known(已知),时间unknown(未知)。

金额是否确定是站在现在来看,未来负债支出的金额是否确定,比如养老金,未来你要支付多少钱期初是无法确定的,因为期初无法知道这个人的寿命是多少,无法预知要支付多少期。而对于存款来说,未来支出的金额最多就是本金+利息,金额是在期初可以确定下来的,所以存款金额是known的。

时间是否确定是站在现在,每笔现金流支付时间能否确定,比如一笔coupon bear bond,每年付息,到期还本,这个时间点是可以确定的,而对于存款来说,无法确定储户何时把钱取走,所以,时间是unknown的。

综上,活期存款和定期存款是属于第二类负债的。

回到这道题

对于活期存款

the demand deposits are redeemable by check or debit card,活期存款可以用支票和借记卡提取,对于银行来说,活期存款提取的时间不确定,但是金额是确定的,最多就提取你存入的钱加上银行该给你的利息,你可能会说,3天后取和4天后取利息不一样,这部分金额的微小差异是忽略的,我们认为储户能取出的钱就是期初存入的钱。

对于定期存款。

the time deposits have fixed rates and maturities ranging from 90 days to 3 years and are redeemable before maturity at a small fee。定期存款期限固定,到期日从90天到3年不等,但由于本题说可以提前支取,仅需要支付少量fee。所以定期存款对于本题,定期存款的支付时间也unknown,存在不确定性。

综上来看,本题描述的定期存款和活期存款都属于第二类负债。

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